Baufinanzierung

Das eigene Haus – Wunsch vieler Familien!

EigenheimVom Staat und den Banken wird der Eigenheimbau, wenn auch aus verschiedenen Beweggründen heraus, mit Wohlwollen gesehen, für die bauenden Familien ist es meist DAS Projekt ihres Lebens.
Bauen ist teuer, und so wird in aller Regel ein Kapitalgeber benötigt, der das nötige Kleingeld für das Bauvorhaben mit einer Baufinanzierung zur Verfügung stellt.

Zinsrechner Baufinanzierung
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Anbieter / Produkt Eff. Jahreszins / Gebundener Sollzins Monatl. Rate
Restschuld
DTW Immobilienfinanzierung
Baufinanzierung
1,11 %
1,10 %
259,17 €
78.858,09 €
zum Anbieter
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 1,11%, Sollzins gebunden p.a.: 1,10%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 109.936,40 €, Darlehensgeber/-vermittler: DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim
PLANETHYP
Baufinanzierung
1,11 %
1,10 %
259,17 €
78.858,09 €
zum Anbieter
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 1,11%, Sollzins gebunden p.a.: 1,10%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 109.936,40 €, Darlehensgeber/-vermittler: PLANETHYP, Janderstrasse 5, 68199 Mannheim
Dr. Klein
Baufinanzierung
1,13 %
1,11 %
260,83 €
78.836,74 €
zum Anbieter
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 1,13%, Sollzins gebunden p.a.: 1,11%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 110.114,24 €, Darlehensgeber/-vermittler: Dr. Klein Privatkunden AG, Hansestr. 14, 23558 Lübeck
comdirect bank
Baufinanzierung PLUS
1,21 %
1,20 %
267,50 €
78.751,06 €
zum Anbieter
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 1,21%, Sollzins gebunden p.a.: 1,20%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 110.825,15 €, Darlehensgeber/-vermittler: comdirect bank AG, Pascalkehre 15, 25451 Quickborn
Interhyp
Baufinanzierung
1,21 %
1,20 %
267,50 €
78.751,06 €
zum Anbieter
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 1,21%, Sollzins gebunden p.a.: 1,20%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 110.825,15 €, Darlehensgeber/-vermittler: Interhyp AG, Marcel-Breuer-Str. 18, 80807 München
Deutsche Bank
Baufinanzierung
1,46 %
1,45 %
288,33 €
78.480,34 €
zum Anbieter
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 1,46%, Sollzins gebunden p.a.: 1,45%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 113.042,16 €, Darlehensgeber/-vermittler: Deutsche Bank AG, Taunusanlage 12, 60325 Frankfurt am Main und Deutsche Bank Privat- und Geschäftskunden AG, Theodor-Heuss-Allee 72, 60486 Frankfurt am Main
Baufiline
Baufinanzierung
1,46 %
1,45 %
288,33 €
78.480,34 €
zum Anbieter
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 1,46%, Sollzins gebunden p.a.: 1,45%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 113.042,16 €, Darlehensgeber/-vermittler: BaufiService GmbH, Stettiner Str. 7, 88250 Weingarten
ING-DiBa
Baufinanzierung
1,49 %
1,45 %
290,83 €
78.447,55 €
zum Anbieter
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 1,49%, Sollzins gebunden p.a.: 1,45%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 113.307,72 €, Darlehensgeber/-vermittler: ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main

Ein Drittel Eigenkapital des Bauherrn ist wünschenswert. Ist aber reine Theorie. In der Praxis bringen die wenigsten diese Summe auf. Die Alternative ist selbst mit Hand anlegen. Vorausgesetzt Mann oder Frau ist handwerklich begabt. Diese Eigenleistungen erhöhen den Eigenkapitalanteil. Ist z.B. der Bauherr Elektriker von Beruf, wird er die gesamte Elektrik selbst durchführen: möglicher Wert  5000-10.000 Euro. Häufig sind es aber das Tapezieren oder die Bodenverlegearbeiten, die selbständig durchgeführt weden. Damit steigt der Eigenanteil an der Baufinanzierung je nach Hausgröße um weitere 2000-5000 Euro. Vielleicht hat man ja auch hilfsbereite Freunde …  .   Für die Berechnung des  finanziellen Spielraums empfehlt es sich, einen Baufinanzierungsrechner zu nutzen – man kann ebenso Kredite online beantragen.

 

BaugeldFür den Teil der Fremdfinanzierung an der Baufinanzierung gibt es eine Reihe von gestalterischen Möglichkeiten.  Noch relativ neu sind die Riester-Darlehen.  Nur eine Handvoll Banken oder Versicherer bieten diese derzeit an. (Z.B. Dresdner Bank 4, 44 % Effektivzins bei 10 Jahren Bindung und Allianz  4,49 %)  Allgemeine Informationen zur Riesterförderung finden  Interessierte auf den Internetseiten des Bundesfinanzministeriums unter dem Menüpunkt “Bürgerinnen und Bürger” -> “Alter und Vorsorge”  » Bundesfinanzministerium

Wer jetzt mit Hypothekendarlehen bauen möchte, kann eine Menge Geld sparen. Ursache sind die derzeit besonders  niedrigen Zinsen. Die Empfehlung lautet deshalb: die Zinsbindung nicht zu kurz wählen.  Ob jedoch 10 oder 15 Jahre günstiger sind, hängt von der vereinbarten Tilgung und dem nach der Bindung folgenden Zinsatz ab.

Hofft man auf staatliche Förderungen seines Eigenheimbaus wird man bei einem der Energieförderprogramme fündig, denn beim  Bau oder Kauf eines Energiesparhauses beteiligt sich der Staat mit besonders günstigen Darlehen über seine KfW-Bank.  Allerdings hängen die Trauben auch recht hoch. Das Programm “KFW-Effizienzhaus 55″  beispielsweise legt für die Förderwürdigkeit einen  Maximalwert von 55 % des für Neubauten zulässigen Energiebedarfs und Wärmeverlustes der Energieeinsparverordnung 2007 fest.


Weiterführende Links:

Baufinanzierungsvergleich

Bau-Kredite
Vom Anfang bis zum Ende: Massivhaus Bau.

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